Фінансова поведінка домогосподарств регіонів України як підгрунтя забезпечення їх стійкості в умовах економічної нестабільності

Abstract

Фінансова стійкість домогосподарств є вагомим компонентом серед інших умов підтримання стійкості всієї фінансової системи загалом та системи публічних фінансів зокрема. Прийняття/реалізація помилкових, невиважених рішень домогосподарствами щодо формування і використання грошових коштів в умовах нестабільності економічного середовища може з великою ймовірністю значно погіршити їх фінансовий стан. Тому актуальним питанням є дослідження тенденцій фінансової поведінки домогосподарств для уникнення/нейтралізації ризиків порушення їх фінансового благополуччя (фінансової стійкості) та реалізації завдань збереження суспільного добробуту в складних кризових умовах сьогодення. У статті здійснено оцінку основних сучасних аспектів прояву фінансової поведінки домогосподарств регіонів України у контексті впливу на їх фінансову стійкість та окреслення напрямів її регулювання. У результаті проведеного дослідження враховано, що в умовах нестабільності гальмується рух капіталів, зменшуються грошові потоки, тому домогосподарства обмежені у прийнятті багатьох фінансових рішень. Високі ризики втрати джерел постійних доходів, нерухомості та майна додатково видозмінюють фінансову поведінку домогосподарств, переводячи її у площину фізичного виживання – мінімального поточного споживання. Тому діапазон визначення/прийняття можливих фінансових рішень домогосподарствами та їх реалізація в умовах війни суттєво звужується, а в регіонах України прифронтової зони взагалі практично завмирає. Значні міграційні потоки внутрішньо переміщеного населення до регіонів України, які меншою мірою потерпають від війни, потребують значних додаткових бюджетних коштів на соціальну допомогу домогосподарствам. Виокремлено «шість китів», що складають основу фінансової поведінки домогосподарств (і на яких ґрунтується їх фінансова активність/пасивність) та у підсумку сприяють покращенню/погіршенню фінансового стану та зміцненню/порушенню стійкості: фінансова грамотність, інформація, мотивація, фінансові ресурси, економічне та інституційне середовище, об’єкти (предмети) інвестування/споживання. Акцентовано, що важливими умовами збереження фінансової стійкості домогосподарств є стан їх грошових доходів, розміри витрат і за нейтралізації дії негативних факторів власне розвиненість фінансових та інших ринків, виважені фінансові рішення, що спираються на знання і достовірну інформацію, та фінансова політика держави, спрямована на адекватне реаліям регулювання фінансових відносин.